北京市保監局昨天 宣告，作為第三批試點地區，北京將于今年6月底前啟動商業車險改革工作，實現新舊條款費率的切換。新版費改條款中，更 加強調“隨人因素”，駕駛習慣直接掛鉤車險保費，其中，闖紅燈、超速將導致保費最高上浮15%。

    □亮點

    車險費改掛鉤交通違法

    北京保監局方面 示意，北京商業車險改革后，車險保費將與交通違法次數掛鉤，確定闖紅燈3次，保險費率上浮5%，直至最高上浮15%；超速(未達50%)3次，保險費率上浮5%，直至最高上浮15%；超速(超過50%)1次及以上，保險費率上浮15%。

    此外，北京地區將統一 使用行業最新版示范條款，在純保費計算 規定、附加費用率、自主核保系數、自主渠道系數等方面與全國 維持 統一，而對無賠款 虧待及上年賠款記錄系數(簡稱NCD系數)的取值 規模在全國的 根底上有所蔓延，即 接續保留4年、5年不出險車輛享受0.5、0.4的優惠系數，即保費分別打五折和四折；一年出險10次及以上車輛的費率浮動系數為3，即保費的3倍。

    2010年1月1日，北京地區領先 施行商業車險費率浮動機制，將理賠次數與保險費率增減科學掛鉤。

    □ 反響

    險企 系統對接已 實現

    記者昨天從幾大保險公司了解到，此次費改重要是交管局與中保信平臺進行對接，當駕駛員出現闖紅燈、超速等違法行為后，保險公司核算保費時， 可以在中信保平臺通過汽車牌照、車主身份證等信息進行查證。

    當前，保險公司與中信保平臺的對接工作已經 實現驗收，除此之外，全部 有關人員培訓也已經 完畢。某大型財險公司 有關負責人 示意：“6月初，保監局、保險行業協會等部門對保險公司挨家走訪，現場驗收，各家保險公司已經 預備 充足，將在6月底之前 實現新老條款切換工作。”

    車主 有利于文明駕駛

    “我已經好幾年不出險了，我的保費現在是七折。”家住通州的王女士 示意，她是 維持良好駕駛習慣的受益者，因為北京地區2010年就開始將理賠次數與保險費率增減掛鉤，她的愛車投報時每年都能便宜幾百元。

    與王女士有著同樣想法的車主不在少數，不少車主 示意，現在遇到交通 事變最 擔心的便是影響來年保費。

    在互聯網行業工作的徐先生坦言，新的車險費改 施行后，好車主(駕駛風險低的車主)優惠大。新的費改 施行后，加大宣傳，將有利于大家文明駕駛。

    □影響

    大多數車主 根底保費 降落

    根據此次車險費改政策，駕駛風險低的車主將直接享受優惠。“最惠保” 獨創人兼CEO陳文志 示意：“用經濟 目的來解決交通違法問題，是非常有效的。”

    陳文志 示意，有統計數據顯示，有一大 部分交通 事變與駕駛員違規駕駛有關，通過經濟 目的，將交通違法與保費 高下直接掛鉤， 可以有效 增長駕駛員 標準駕駛。“ 固然上浮30%， 興許就幾百元，但 可以 意料到 動機將十 清楚顯。”

    此外，對于商業車險來說，保費由多個 有關費率系數相乘，其中一個系數便是無賠款 虧待系數，它與車輛以前年度的理賠記錄緊密 有關。這次商業車險改革，對無賠款 虧待系數進行了調整，以前賠款次數少的車主 可以享受更大幅度優惠，而出險率較高的車主面臨更大幅度的保費上漲。

    此外，這次車險費改將保費確定 模式由原來的新車 購置價改為投保時的實際價格，從這個層面來說，大多數車主的 根底保費還是 降落的。

    疏導理性消費和安全駕駛

    統計數據顯示，保監會自2015年6月1日起，分兩批啟動了天津等18個省(市、區)的改革工作。今年一季度，在保障 規模明顯 擴充的前提下，首批試點地區消費者支出的單均保費同比 降落7.69%，第二批試點地區單均保費同比 降落6.64%，商業車險費改以來消費者 廣泛獲益。

    某大型財產保險公司 有關負責人 示意， 推廣商車費改重要是為了 構建一個市場化的條款費率 構成機制，讓商業車險費率水平與風險更加匹配，從而更好地 掩護 遼闊車險客戶的 根本利益。

    對于此次北京地區費改，北京保監局 有關負責人提到，商業車險改革有利于強化消費者利益 掩護， 增長費率公平。新的費率 構成機制將使費率與風險更加匹配，很多低風險車主得到更多費率優惠。在商業車險產品方面， 豐碩了商業車險產品的市場供給， 擴充消費者 取舍權。

    商業車險改革還 可以 疏導理性汽車消費和安全駕駛， 增長汽車廠家不斷 晉升車輛的安全性和易維修性， 普及 路徑交通安全水平。

    大型險企綜合優勢更突出

    費率改革最早的試點地區已經試點滿一年，從現有公開數據來看，險企經營 后果差別 比較明顯。

    商車費改 施行后，市場份額進一步集中于“老三家”財險公司。從費改后市場規模 變遷來看，今年一季度，前三家財產險公司人保、 安然以及太保產險市場份額 總計66.14%，相較去年同期增長0.5%。大型公司市場份額 回升，而中小型公司市場份額 降落。

    有統計數據顯示，在經營車險業務的48家非面市險企中，有44家保險公司 產生了不同程度的虧損，占比超過90%，且車險承保 總計虧損金額達到54億元。有保險公司在年報中直言，受車險費改因素影響，市場競爭加劇，業務發展不如預期。

    記者了解到，商業車險費改 施行以來為保險公司 開釋了更大的空間。但在市場競爭中，大型險企體量大、網點多、服務完善，在競爭中優勢明顯。而中小型保險公司 本身客戶數量少， 無奈實現規模化經營，賠付支出和手續費偏高，綜合成本操縱力較弱，車險虧損 不免。華泰證券在其研報中 示意，從中長期來看，車險費改利好大險企， 施行自主定價后，大型險企綜合優勢更為突出。