本報記者  陶夢蘭

　　7月23日，阿里巴巴旗下天貓宣布聯合阿里小貸、余額寶、汽車廠商共同推出整車購買增值服務，消費者用余額寶取代傳統預付款模式，并能享受購車款3個月的增值收益。同時阿里巴巴還根據消費者網購信用數據，無需消費者提供任何抵押即可貸款買車，提前授信最高達6萬元的額度，并推出18期無息分期購業務。

　　阿里巴巴涉足汽車金融后，汽車電商發展一年多時間以來線上不完整交易的壁壘能否打通，基于余額寶和天貓品牌積累的資金和用戶信任關系能否讓線上全額付款及貸款購車變得更加容易？

　　汽車“電商”實質

　　在業界有一個看法，阿里在2013年7月推出首屆“天貓汽車節”拉開了汽車電商的序幕，但并沒有“電商”實質性的在線交易、送貨上門等特征。根據百度百科對電商解釋是指在互聯網、企業內部網和增值網以電子交易的方式進行交易活動和相關服務的活動，是傳統商業活動各環節的電子化、網絡化。

　　汽車商報記者觀察到，從2013年至2014年7月前，阿里平臺可以滿足消費者小至服裝、化妝品，大至家具家電等一系列商品的電子交易及物流，但汽車“電商”的發展從首屆天貓汽車節到“雙十一”購物狂歡節始終處在線上定金、線下交付全款的方式。

　　同時，伴隨著天貓汽車狂歡節起來的一批如搶車族、汽車之家等平臺中，以尋求消費線索為主，并沒有實際線上全款購車交易。中國電子商務研究中心分析師莫岱青分析認為，汽車電商比較小眾，不像服裝、電器之類那么流行。對于這類偏體驗的商品，有些客戶在線上看到之后會想到實體店里去看一看，在電子商務平臺全款支付購車會比較謹慎。

　　阿里推進汽車的商品交易環節，是否意味將打破汽車“電商”在線交易環節？據了解，目前天貓商城試水“余額寶購車”和“分期購業務”活動支持車型共20多款，涵蓋了5萬元、10萬元左右的經濟性轎車，也囊括了20萬元、25萬元左右的中檔轎車。上汽榮威[報價 4S店]和MG、東風標致[報價 4S店]等汽車廠家均已經在天貓商城上達成訂單。

　　按照活動規則，用戶通過余額寶買車的方式主要有兩種：一是全額凍結車款：用戶在余額寶中授權凍結全部購車款，然后到消費者所選擇的線下實體店憑借核銷碼提車。在提車后的三個月內，凍結的車款仍然留在用戶的余額寶賬戶內，產生的收益也全部歸用戶所有。三個月后，車款才會劃到汽車廠商處，用戶相當于免費開了三個月的車。二是凍結部分購車款，預約下單，用戶也可選擇凍結部分購車款，即可獲得相應的核銷驗證碼短信，待汽車經銷商確認訂單信息后，用戶就可到實體店進行核銷，付清尾款簽署合同后就可提車。被授權凍結的車款產生的收益同樣歸用戶所有。

　　以一輛12.55萬元的東風雪鐵龍[報價 4S店]世嘉VTS為例，按照目前余額寶一萬元每天的收益1.13元計算，提車三個月后，當車款劃到汽車銷售商處時，消費者已經獲益1276元。如果消費者在核銷提車前改變了購車意向，可以在訂單中辦理退款解凍，系統默認會在一天后完成退款。值得一提的是，相比此前的線上預定、線下購車“電商”模式，阿里平臺“余額寶購車”和“分期購業務”不會扣除用戶的任何手續費用。

　　塑造阿里生態

　　根據天弘基金發布的《余額寶運行一周年數據報告》顯示，自阿里巴巴和天弘基金在2013年6月推出余額寶之后，一年時間用戶數量突破一億，規模逼近6000億元，已經形成了獨特的客戶生態圈。

　　民族證券首席分析師曹鶴分析認為，此前阿里平臺運營汽車電商通過“雙11汽車狂歡節”特價促銷訂單引導線下實體消費，打響了業內汽車電商的形態。如今涉足汽車金融，由于余額寶此前改變了銀行等金融機構的行業生態成為“現象級”，對于汽車電商來說會是一次完善的機會。

　　天貓2013年雙十一購物狂歡節成交金額達到350多億元。這一次，阿里巴巴又將如何引領汽車電商走勢。據了解，阿里巴巴作為一個平臺的概念不會改變，構建的貸款模式則與汽車金融公司完全不同，其本身不提供汽車金融，而是用余額寶的模式選擇了一家名為創富汽車金融的第三方公司，阿里基于以往在淘寶和天貓上的消費數據和信用記錄確定消費者的貸款額度，這意味著在阿里平臺上消費者可以快速知道自己能貸到多少錢，省去了去銀行和其他金融公司的門檻及繁雜手續。

　　阿里汽車負責人石堅在公布今年第二屆天貓汽車節“余額寶購車”和汽車貸款信用額度活動規則時表示，“阿里輸出的是基于大數據的信用，是要塑造一個服務汽車廠家、消費者到金融公司的生態系統。” 

　　競爭還是合作？

　　阿里欲建立一個線上購車完整生態，對汽車廠家來說，是競爭還是合作目前頗有爭議。

　　據了解，最開始向阿里提議汽車金融方案是吉利[報價 4S店]控股集團副總裁、吉利汽車銷售公司總經理孫曉東，其在去年向阿里巴巴提出了分期購車的建議，才有了這一業務模式的出現。

　　盡管不乏汽車廠家出謀獻策，但基于多數汽車廠家均有自家汽車金融公司的因素，若阿里平臺的汽車金融業務快速發展，對廠家的金融公司沖擊不可避免。日前，東風標致雪鐵龍相關人士就表態謹慎看待。同時，據不具名企業相關人士爆料，最初阿里針對這一業務與之合作商談過程中曾遭到其拒絕。

　　而目前參與合作的汽車廠家覆蓋車型也多限于1'3款。8月4日，汽車商報記者在天貓商城輸入“余額寶購車”、“汽車分期購”關鍵詞，其中顯示上汽通用雪佛蘭官方旗艦店分期購僅限新愛唯歐、創酷車型，僅面向上海地區且數量限制在50輛，東南[報價 4S店]汽車官方旗艦店余額寶購車車型僅有三菱風迪思1.8L，限量100輛。

　　“這涉及到利益再分配問題，任何強勢的汽車品牌初期持謹慎態度可以理解。”知名品牌專家、中國品牌監測中心主任顧環宇接受汽車商報記者采訪表示，目前的汽車市場的消費環境下，幾乎所有汽車廠家都在想方設法盡量拓展市場，而汽車企業很早就在涉獵金融，出發點是希望消費者和廠家能共同獲利。

　　顧環宇認為，現在阿里進軍到汽車金融領域是余額寶在沉淀了資金和口碑之后面臨收益下滑突破創新的一個好方式。“其實用余額寶購車三個月時間內幾百至幾千元的利息，4S店讓利就能滿足消費者”。顧環宇說，區別在于阿里巴巴通過旗下天貓、余額寶等品牌培養起的強大的用戶信任關系，會成為汽車品牌和互聯網品牌兩個品牌的強強聯合。