李小姐近日來電咨詢，她訂購了一款指導價為11.68萬元的新凱越車型，準備投保三者險（30萬元）、不計免賠、車損險、劃痕險（2000元）和交強險。4S店指定的保險公司為人保，上述險種合計報價約4840元。但李小姐聽朋友說，電話車險的價格更為優惠，于是她詢問了人保的電話車險，報價是4600元，優惠了200多元。但讓李小姐拿不定主意的是，這電話車險究竟有沒有保障？這可讓她犯了難，于是求助于007。

　　李小姐遇到的情況，或許很多車主都遇到過，面對有些保險公司電話車險200元左右的優惠，車主到底該如何取舍？電話車險到底有沒有保障？電話車險到底適合哪類人群？都是車主心頭的疑問。下面我們就來一一解答。

　　疑問一：投保電話車險，到底能便宜多少？

　　保險公司的電話直銷車險近幾年來逐漸興起。據調查，國外用車群體中，有一半的消費者都是選擇電話車險，而在國內，這項業務才剛剛開始釋放熱度。一般保險公司給出的折扣為8.5折-9.5折，而電話車險則能在此基礎上再有15%的折扣。但有些中介為了留住客戶，也會從保險公司給予其15%的代辦利潤中，讓出一部分優惠給消費者。所以實際操作來看，電話車險與中介投保的差價普遍在200-300元左右，差距并不會太大。但總的來說，電話車險在價格上還是存在一些優勢。

　　疑問二：電話車險，后期理賠服務沒保障？

　　在價格上的優惠面前，車主到底該不該選擇電話車險呢？我們傳統的印象中，通過電話車險投保，在車輛出事故后期理賠時，可能沒有保障。但這個理解并不完全正確。

　　據記者了解，目前有些保險公司針對電話車險業務，在后期的理賠服務方面也做得非常不錯，如平安電話車險，一旦出險，只要致電保險公司服務平臺，就會有專人告知你最近的服務點（一般為4S店），車主將車開往服務點或由保險公司派免費拖車送往服務點，一切就由服務點工作人員代辦理賠。如果維修車輛的價格超過5000元或者維修時間達3天以上（包括3天），車主還能享受他們提供的免費代步車服務（僅限部分品牌）。

　　但也有一些保險公司，如果你投保了他們的電話車險，后期代辦理賠等服務就不提供了，需要車主完全自主解決。像李小姐咨詢的人保電話車險，在投保后，車輛后期出事故理賠時，他們是不提供代辦理賠服務的，只有環線以內提供免費拖車等基礎服務。

　　疑問三：什么樣的情況，適合投保電話車險？

　　對于提供后期代辦理賠服務的電話車險來說，有優惠自然可以去享受，當然你還要衡量各家保險公司的后期服務質量等其他因素。但撇開這些因素不談，電話車險又適合哪些人群呢？

　　對于沒有車險理賠經驗的新車新手來說，投保電話車險需要仔細掂量。首先，如果該保險公司的電話車險不提供后續代辦理賠服務，那么車輛出險后，所有的理賠事宜都需要車主自行解決，如果沒有相關經驗，操作起來難免困難。這樣一來，帶來的麻煩相對于優惠的200-300元，就有點不太劃算。所以像讀者李小姐這樣的新手來說，并不推薦其投保電話車險。

　　其次，值得注意的是，投保電話車險時，保險公司都要求消費者報出車架號或發動機號，以便于接線員查出具體車型及價格。如果是新車，一般消費者沒有提到車之前，手上并沒有這類信息。如果等到車主提車當天拿到車架號后，保單最快也需在第二天由保險公司快遞送至車主所在地再進行付費，這樣一來，保單的生效時間最快也要到第二天的零時起，其間有1-2天，車輛是處于無保險狀態，存在一定的風險。消費者只有把車停在4S店，等辦好電話車險后再提車，難免來回奔波。

　　而對于“老車老手”來說，車輛投保一般直接根據車牌號碼即可，不需要車架號等信息，也并不存在上述時間差的困擾。另一方面，“老”車主對于理賠流程都頗為熟悉，所以在對比了保險公司的價格和服務后，可以考慮享受電話車險的優惠。

　　部分保險公司電話車險優惠一覽

　　常規報價（元） 優惠報價（元） 節省金額（元） 后續服務

　　平安保險 4850 4375 475 基本涵蓋4S店可提供的各項服務

　　007點評：接線員很有耐心，另外還提供代步車服務非常貼心，環境音幾乎沒有

　　太平洋保險 4788 電話車險不針對新車 - 可以去有合作的4S店做代辦理賠

　　007點評：只針對一年以上新車辦理電話車險

　　人保保險 4840 4600 240 不提供代辦車險理賠服務

　　007點評：接線員對業務并不熟悉，環線以內提供免費拖車等基礎服務，環境音非常大

　　大地保險 4569（不含劃痕險） 4285（不含劃痕險） 284 不提供代辦理賠，但有道路救援

　　007點評：服務態度較好，提供送胎送水等基礎服務

　　注：以上報價以新凱越（指導價11.68萬元）為例，投保險種為：第三者責任險（30萬元）、不計免賠、車損險、劃痕險（2000元）、交強險