車(chē)險(xiǎn)新規(guī)至今未執(zhí)行

　　嚴(yán)女士4年前購(gòu)買(mǎi)了一輛本田[報(bào)價(jià) 4S店]牌小汽車(chē)，當(dāng)時(shí)的車(chē)價(jià)是20.28萬(wàn)元。第二年上保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司依照19萬(wàn)元左右的價(jià)格進(jìn)行投保。然而到了第三年，拿到這家保險(xiǎn)公司售價(jià)的時(shí)候，嚴(yán)女士發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司不只不再對(duì)這輛車(chē)進(jìn)行折舊，反倒依照這輛車(chē)的最初 購(gòu)置價(jià)20.28萬(wàn)元進(jìn)行保險(xiǎn)。

　　家住北京市交道口南大街的陳先生也遇到了 類(lèi)似的問(wèn)題。前兩年他都是在一家保險(xiǎn)公司投保，第三年換到了另一家保險(xiǎn)公司，在第三年上保險(xiǎn)的時(shí)候也不再有折扣。與嚴(yán)女士不同的是，陳先生第三年投保的時(shí)候，保險(xiǎn)公司沒(méi)有依照他最初的 購(gòu)置價(jià)進(jìn)行保險(xiǎn)，而是依照第二年投保時(shí)的價(jià)格進(jìn)行保險(xiǎn)。

　　“不 理解保險(xiǎn)公司為何要這么做。”嚴(yán)女士告訴記者，一款車(chē)面市幾年后，通常車(chē)價(jià)是逐步下調(diào)的。以她所購(gòu)買(mǎi)的車(chē)為例，4年前買(mǎi)的時(shí)候是20.28萬(wàn)元，而現(xiàn)在雷同配置的只賣(mài)17萬(wàn)多元。依照當(dāng)時(shí)的新車(chē) 購(gòu)置價(jià)來(lái)進(jìn)行保險(xiǎn)，是什么情理？

　　嚴(yán)女士已經(jīng)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行了幾輪溝通。該公司的工作人員告訴她，由于嚴(yán)女士購(gòu)買(mǎi)的車(chē)型已經(jīng)停產(chǎn)，現(xiàn)在市場(chǎng)上的同款車(chē)已經(jīng)更新?lián)Q代了，所以需求依照新車(chē)的 購(gòu)置價(jià)進(jìn)行投保。

　　“同款車(chē)不存在停產(chǎn)的問(wèn)題，而是在原有根底上在部分進(jìn)行改良。車(chē)的外觀沒(méi)有變、品牌沒(méi)有變、排氣量也沒(méi)有變，變動(dòng)的只不過(guò)很小的地方。”嚴(yán)女士說(shuō)，假如我現(xiàn)在再買(mǎi)一輛同款同品牌同排氣量的車(chē)，價(jià)格惟獨(dú)17萬(wàn)多元，產(chǎn)惹事變換零件的費(fèi)用怎么可能高于4年前買(mǎi)的這輛車(chē)的費(fèi)用？

　　保險(xiǎn)公司的工作人員對(duì)此沒(méi)有解釋?zhuān)�只不過(guò)說(shuō)這個(gè)價(jià)格依據(jù)公司所 使用的數(shù)據(jù)平臺(tái)而來(lái)。這個(gè)平臺(tái)是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提供的。

　　“我問(wèn)假如這輛車(chē)丟了，保險(xiǎn)公司是否按20.28萬(wàn)元賠付，后果對(duì)方說(shuō)不得不依照迷失時(shí)的實(shí)際價(jià)格進(jìn)行賠付。”嚴(yán)女士說(shuō)，既然按 購(gòu)置價(jià)投保，為何在產(chǎn)生車(chē)輛所有損失的時(shí)候，卻又不得不依照車(chē)輛的實(shí)際價(jià)格進(jìn)行賠付呢？

　　值得關(guān)注的是，最近，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)上已經(jīng)有了變遷。

　　今年3月14日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布《機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》。這個(gè)示范條款規(guī)定，保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)格確定。而不是依照 購(gòu)置價(jià)確定。

　　依照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的解釋?zhuān)�投保被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)格由投保人與保險(xiǎn)人依據(jù)投保時(shí)的新車(chē) 購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格商議確定或其余市場(chǎng)偏頗價(jià)格商議確定。

　　關(guān)于折舊，該示范條款列出了一個(gè)計(jì)算步驟。以9座以下的機(jī)動(dòng)車(chē)為例，假如是家庭自用，其月折舊系數(shù)為0.60%。折舊按月計(jì)算。然而，最高折舊金額不超過(guò)投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)新車(chē) 購(gòu)置價(jià)的80%(折舊金額=新車(chē) 購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)已 使用月數(shù)×月折舊系數(shù))。

　　依照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的要求，“關(guān)于相符有關(guān)要求的公司 可以在示范條款根底上開(kāi)辟自主產(chǎn)品，然而所開(kāi)辟條款必須涵蓋示范條款所有保障內(nèi)容，不能擴(kuò)充免責(zé)內(nèi)容；不相符有關(guān)要求的公司， 可以直接 使用協(xié)會(huì)示范條款。”

　　不過(guò)奇怪的是，這個(gè)新標(biāo)準(zhǔn)卻沒(méi)有執(zhí)行日期。在出臺(tái)近一個(gè)月之后，還看不到有任何一家保險(xiǎn)公司依據(jù)該示范條款作出調(diào)整。

　　幾家保險(xiǎn)公司工作人員對(duì)此的 答復(fù)是：應(yīng)該會(huì)依據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的規(guī)定作出調(diào)整，但什么時(shí)候調(diào)整當(dāng)前還不得而知。

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，保險(xiǎn)行業(yè)還需實(shí)現(xiàn)大量配套工作，所以，當(dāng)前無(wú)奈給出具體的執(zhí)行日期。

　　“從政策上看，這個(gè)問(wèn)題已經(jīng)解決，但真正落實(shí)還沒(méi)有工夫表。” 中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)常務(wù)理事、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院和財(cái)政金融學(xué)院傳授庹國(guó)柱說(shuō)。