有車主投訴上了全險，在交通事故中無責，保險公司會拒賠。今天，市保險協(xié)會有關專家表示，無責拒賠是一種曲解，被保險人遭遇理賠困難可申請“代位賠償”。

爭議免賠條款是否“霸王條款”

就“無責免賠”相關問題，市保險協(xié)會副秘書長任海軍表示，這并不能簡單說成是霸王條款，只能說實際問題需要正確解決。

據(jù)了解，此次爭議因事故責任方?jīng)]能力賠付引起。本來是該事故責任方來承擔的責任，在追償過程中遇到困難就轉(zhuǎn)而找自己的公司索賠，無責方公司不賠便被認為是霸王條款。

專家表示，車損險保險條款確實有這樣的規(guī)定：保險公司依據(jù)被保險機動車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴�負的事故責任比例承擔相應的賠償責任。保險車輛全責，賠償可達100%，主要責任賠70%，同等責任賠50%，次要責任賠30%，最后是無責免賠。

據(jù)調(diào)查，以上車險規(guī)定被指責為“侵害了消費者權益，給消費者帶來許多麻煩，甚至消費者在事故中選擇主動多承擔責任，同時多承擔了法律風險”。甚至車損險中的“無責免賠”被指責與“鼓勵機動車駕駛?cè)俗袷亟煌ǚㄒ?guī)的社會正面導向”相背離，有違保險立法尊重社會公德與誠實信用之原則。專家建議投保人投保前多了解車險條款，學會利用自己購買的保險。

解釋理賠責任不可改變

“無責免賠”有法可依，到底誰應該來承擔起賠償?shù)呢熑文兀咳魏＼姳硎荆�理賠責任是不可改變的。在交通事故中，兩車相撞，如果是對方的責任，肯定是對方來負責賠償。從某種程度而言，商業(yè)第三者責任保險與車輛損失險(車損險)，是密切聯(lián)系的配套車險產(chǎn)品。也就是說，車損險之所以對事故中的無責方不賠，是以肇事車輛的商業(yè)三者險賠償無責方全部損失為前提的，無責方的全部損失獲得了肇事者的賠償，無責方的保險公司因此不必賠償。

解決無責方可申請“代位賠償”

無責免賠并不是說投保人得不到賠償，而是應該由誰來賠償?shù)膯栴}。無責方車主的損失應該由全責方的保險公司來賠付。專家表示，我市幾大保險公司有“代位賠償”業(yè)務。

專家解釋，由于目前我國車險市場商業(yè)三者險的投保不充分，四成車主只保強制險，部分車損較大的事故理賠糾紛難以解決，致使大量理賠糾紛出現(xiàn)，理賠過程不順暢，使在事故中無責一方的理賠問題難以解決，而很多遇到類似情況的車主轉(zhuǎn)而主動承擔事故責任，希望自己所投保的保險公司進行賠付。

專家提示，保險并沒有“全險”的概念。并不是車主上了全險就什么都保，一般來說大家認可的全險指：交強險+車損險+第三者責任保險+不計免賠+車上人員險等這幾項，有條件還可以附加盜搶險、玻璃險、車身劃痕險、自燃險等。很顯然，這些險種并不能覆蓋日常出現(xiàn)的所有事故責任。

我市幾家大型保險公司有“代位賠償”業(yè)務，車主如何應對？據(jù)了解，《保險法》沒有施予保監(jiān)部門要求保險公司對投保人的“代位賠償”申請必須接受的權利，因此監(jiān)管層只能建議保險公司實施“代位賠償”。