新年伊始，愛車的保險也到了一年一度續保之時。怎樣才能從眾家保險公司的車險產品中挑出一款最適合自己的產品，是個難題。本期我們就關注一下愛車續保。

　　車險選購渠道五花八門，主要有電話投保、營業廳投保、4S店投保、中介投保、保險公司網上直銷五種，不同投保渠道在便利性和保費上都有差別。不同投保途徑適合不同人群，難言優劣，選擇適合自己的渠道最重要。

　　最便捷的投保方式

　　――電話投保/網絡投保

　　平安保險公司車險經紀人張先生向編輯推薦了電話投保和網絡投保兩種投保途徑。張先生表示，電話和網絡投保最重要的特點就是方便、便宜，性價比高。一方面，直接和保險公司溝通，可以省卻中介和4S店銷售可能產生的營銷誤導；另一方面，還可以在保費7折的基礎上，進一步再享受最高15％的保費優惠。而網絡投保在平安保險可以享受同樣的優惠折扣，增加了客戶的選擇自主性。

　　中國人保財險經紀人劉先生同樣推薦電話保險，他介紹，從便利性上，電話保險具有極大優勢。只要一個電話，就會有保險公司專業人員上門收取保險材料，上門遞送保單。投保人無需忍受營業廳的等候之苦，而且有充分的自主選擇權。

　　但是，電話投保由于沒有直接和保險公司保險經理溝通，為詐騙提供了可能。采用電話投保方式，一定要警惕“山寨電話”。投保人最好從保險公司官方網站索取電話號碼。目前保險公司公布的電話投保電話一般為400開頭，比如人保公司為4008195518，平安公司為4008000000等。

　　最適合新司機的投保方式

　　――4S店投保

　　新司機面臨的一個很實際的問題是，對車輛保險缺乏了解。這個時候，4S店的一站式服務就相當具有吸引力。

　　位于麗澤橋的雪鐵龍4S店顧問張先生向記者表示：“在本店投保，車輛出險后可享受直賠服務，而且具體保費也有談判空間。”4S店顧問的熱情態度，確實讓記者感到賓至如歸。但是4S店渠道相較電話投保和中介投保缺乏價格優勢，而且銷售顧問也可能為了業績提成，勸導客戶多買保險。因此，如果對保險有比較多的了解，選擇電話投保或者中介投保會獲得更多實惠。

　　最便宜的投保方式

　　――中介投保

　　保險中介通過組團、內部價等方式，可以為客戶提供更加便宜的保費。豐益橋汽車交易市場的保險中介顧問周先生明確向記者表示：保費價格具有很大談判空間，而且可以上門辦理業務。對于投保人普遍擔心的詐騙問題，周先生表示，可以讓記者當面驗證保單真實后，再進行付款。

　　雖然中介投保便宜而且方便，但是采用此方式投保一定要謹慎防范詐騙風險，務必在付款前確認保單真偽，以免損失了錢財，又影響了心情。

　　最放心的投保方式

　　――營業廳投保

　　楊小姐近期為新買的悅動轎車投保，由于怕被騙，楊小姐親自跑到營業廳柜臺辦理。但是由于事前咨詢不充分，忘帶了必要證件，楊小姐在北京的大雪中不得不又跑了第二趟。雖然在保險公司營業廳投保是最安全的，但是一方面可能帶來長時間等候，另一方面可能像楊小姐一樣，因為缺資料而來回奔波。如果想去營業廳投保，最好還是先咨詢清楚，畢竟您的電話費比打車費要便宜。

　　常見拒賠原因

　　1、車輛事故棄向第三方索賠

　　王先生正常駕車與一酒后駕駛者發生碰撞，車輛受損。對方不愿理賠，百般刁難，王先生一怒之下直接找保險公司理賠，保險公司拒賠。

　　拒賠原因：發生事故后，被保險人要先向第三方索賠，才可能獲得保險公司的賠償。如果放棄向第三方追償，也就意味著放棄了要求保險公司賠償的權利。

　　2、車輛漏檢、駕駛證未年審

　　劉先生的奧迪A6(圖庫論壇)近期丟失，由于一直在保險公司投“全險”，劉先生起初并不擔心，沒想到索賠時卻遭到拒賠。

　　拒賠原因：劉先生的車當年尚未年檢；駕駛證未年審。根據保險條款，如車輛漏檢，所有保險均不生效。而駕駛證未年審，可認定車輛為不合格車輛拒賠。