李小姐近日來電咨詢，她訂購了一款指導(dǎo)價為11.68萬元的新凱越車型，準(zhǔn)備投保三者險（30萬元）、不計免賠、車損險、劃痕險（2000元）和交強(qiáng)險。4S店指定的保險公司為人保，上述險種合計報價約4840元。但李小姐聽朋友說，電話車險的價格更為優(yōu)惠，于是她詢問了人保的電話車險，報價是4600元，優(yōu)惠了200多元。但讓李小姐拿不定主意的是，這電話車險究竟有沒有保障？這可讓她犯了難，于是求助于007。

　　李小姐遇到的情況，或許很多車主都遇到過，面對有些保險公司電話車險200元左右的優(yōu)惠，車主到底該如何取舍？電話車險到底有沒有保障？電話車險到底適合哪類人群？都是車主心頭的疑問。下面我們就來一一解答。

　　疑問一：投保電話車險，到底能便宜多少？

　　保險公司的電話直銷車險近幾年來逐漸興起。據(jù)調(diào)查，國外用車群體中，有一半的消費(fèi)者都是選擇電話車險，而在國內(nèi)，這項業(yè)務(wù)才剛剛開始釋放熱度。一般保險公司給出的折扣為8.5折-9.5折，而電話車險則能在此基礎(chǔ)上再有15%的折扣。但有些中介為了留住客戶，也會從保險公司給予其15%的代辦利潤中，讓出一部分優(yōu)惠給消費(fèi)者。所以實際操作來看，電話車險與中介投保的差價普遍在200-300元左右，差距并不會太大。但總的來說，電話車險在價格上還是存在一些優(yōu)勢。

　　疑問二：電話車險，后期理賠服務(wù)沒保障？

　　在價格上的優(yōu)惠面前，車主到底該不該選擇電話車險呢？我們傳統(tǒng)的印象中，通過電話車險投保，在車輛出事故后期理賠時，可能沒有保障。但這個理解并不完全正確。

　　據(jù)記者了解，目前有些保險公司針對電話車險業(yè)務(wù)，在后期的理賠服務(wù)方面也做得非常不錯，如平安電話車險，一旦出險，只要致電保險公司服務(wù)平臺，就會有專人告知你最近的服務(wù)點（一般為4S店），車主將車開往服務(wù)點或由保險公司派免費(fèi)拖車送往服務(wù)點，一切就由服務(wù)點工作人員代辦理賠。如果維修車輛的價格超過5000元或者維修時間達(dá)3天以上（包括3天），車主還能享受他們提供的免費(fèi)代步車服務(wù)（僅限部分品牌）。

　　但也有一些保險公司，如果你投保了他們的電話車險，后期代辦理賠等服務(wù)就不提供了，需要車主完全自主解決。像李小姐咨詢的人保電話車險，在投保后，車輛后期出事故理賠時，他們是不提供代辦理賠服務(wù)的，只有環(huán)線以內(nèi)提供免費(fèi)拖車等基礎(chǔ)服務(wù)。

　　疑問三：什么樣的情況，適合投保電話車險？

　　對于提供后期代辦理賠服務(wù)的電話車險來說，有優(yōu)惠自然可以去享受，當(dāng)然你還要衡量各家保險公司的后期服務(wù)質(zhì)量等其他因素。但撇開這些因素不談，電話車險又適合哪些人群呢？

　　對于沒有車險理賠經(jīng)驗的新車新手來說，投保電話車險需要仔細(xì)掂量。首先，如果該保險公司的電話車險不提供后續(xù)代辦理賠服務(wù)，那么車輛出險后，所有的理賠事宜都需要車主自行解決，如果沒有相關(guān)經(jīng)驗，操作起來難免困難。這樣一來，帶來的麻煩相對于優(yōu)惠的200-300元，就有點不太劃算。所以像讀者李小姐這樣的新手來說，并不推薦其投保電話車險。

　　其次，值得注意的是，投保電話車險時，保險公司都要求消費(fèi)者報出車架號或發(fā)動機(jī)號，以便于接線員查出具體車型及價格。如果是新車，一般消費(fèi)者沒有提到車之前，手上并沒有這類信息。如果等到車主提車當(dāng)天拿到車架號后，保單最快也需在第二天由保險公司快遞送至車主所在地再進(jìn)行付費(fèi)，這樣一來，保單的生效時間最快也要到第二天的零時起，其間有1-2天，車輛是處于無保險狀態(tài)，存在一定的風(fēng)險。消費(fèi)者只有把車停在4S店，等辦好電話車險后再提車，難免來回奔波。

　　而對于“老車?yán)鲜帧眮碚f，車輛投保一般直接根據(jù)車牌號碼即可，不需要車架號等信息，也并不存在上述時間差的困擾。另一方面，“老”車主對于理賠流程都頗為熟悉，所以在對比了保險公司的價格和服務(wù)后，可以考慮享受電話車險的優(yōu)惠。

　　部分保險公司電話車險優(yōu)惠一覽

　　常規(guī)報價（元） 優(yōu)惠報價（元） 節(jié)省金額（元） 后續(xù)服務(wù)

　　平安保險 4850 4375 475 基本涵蓋4S店可提供的各項服務(wù)

　　007點評：接線員很有耐心，另外還提供代步車服務(wù)非常貼心，環(huán)境音幾乎沒有

　　太平洋保險 4788 電話車險不針對新車 - 可以去有合作的4S店做代辦理賠

　　007點評：只針對一年以上新車辦理電話車險

　　人保保險 4840 4600 240 不提供代辦車險理賠服務(wù)

　　007點評：接線員對業(yè)務(wù)并不熟悉，環(huán)線以內(nèi)提供免費(fèi)拖車等基礎(chǔ)服務(wù)，環(huán)境音非常大

　　大地保險 4569（不含劃痕險） 4285（不含劃痕險） 284 不提供代辦理賠，但有道路救援

　　007點評：服務(wù)態(tài)度較好，提供送胎送水等基礎(chǔ)服務(wù)

　　注：以上報價以新凱越（指導(dǎo)價11.68萬元）為例，投保險種為：第三者責(zé)任險（30萬元）、不計免賠、車損險、劃痕險（2000元）、交強(qiáng)險