車險購買之后不能及時生效、高保低賠、第三者責任險不包含車主或司機家人……這些“霸王條款”或將均被廢除。中國保險行業協會目前發布2014版商業車險行業示范條款(征求意見稿)，3月5日之前向社會公開征求意見。

    車主在為所購買的車輛向保險公司投保時，需求按照車輛新車 購置價格進行投保；而投保車輛 產生整車被盜或 產 惹 事變后造成全車損失時，保險公司不得不按照車輛實際價格進行補償，這便是商業車險飽受詬病的“高保低賠”。對此，在保險金額和補償 解決方面，《2014版示范條款》明確約定，車損險的保險金額按投保時被保險機動車的實際價格確定。在 產生全部損失時，以保險金額為基準計算賠付； 產生 部分損失，按實際修復費用在保險金額內計算補償。

    比方，一輛 使用了4年的汽車，新車價格為10萬元， 使用4年后的實際估價為6萬元。以前，車主投保車損險需按10萬元 領取保費，而全損理賠時卻只按6萬元進行賠付；而根據新條款， 將來車主投保該車輛僅需按車輛投保時的實際估價6萬元 領取保費，對應的賠付也為6萬元，真正做到實保實賠。

    同時，針對“無責不賠”的問題，意見稿規定，因第三方對被保險機動車的傷害而造成保險 事變的，被保險人向第三方索賠的，保險人應 踴躍幫助，被保險人也 可以直接向保險公司索賠。

    中保協有關負責人介紹說，2013年，全國車險涉訴案件達到60多萬件，很多案件是因為車險條款不夠 標準或存在歧義所引起的。這次 訂正明確，第三者“不包含被保險機動車本車車上人員、被保險人”，從而 本質上將“投保人”納入第三者 規模。意見稿進一步明確了“車上人員”的 規模為“ 產生意外 事變的 霎時，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包含正在上下車的人員”。

    《2014版示范條款》 擴充了保險責任 規模，在商業車險條款責任 罷黜中，將三者險中“被保險人、駕駛人的家庭成員人身傷亡”列入承保 規模，也便是說開車撞了自家人也列入了承保 規模。倒車鏡車燈 徑自 敗壞、車載貨物掉落、法律費用及租車人人車失蹤附加險等，被并入主險保險責任；刪除了23個對消費者實際風險保障 意思不大或屬于 部分保險人提供的增值服務的附加險，例如附加改換輪胎服務、附加送油、充電服務、附加拖車服務等；新增了“ 無奈找到第三方特約險”附加險。這有利于減少消費者在投保商業車險時的 取舍 困苦。

    此外，為滿足保險消費者對保險單“即時生效”的需求，此次條款 訂正刪除了保險單中“次日零時生效”的約定，遵循契約 自由 準則，同意投保人在“零時起保”或者“即時生效”之間做出 取舍。